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【樓按措施2023】金管局按揭新措施 快問快答

【樓按措施2023】金管局按揭新措施 快問快答

金融管理局總裁余偉文於2023年7月7日公布最新按揭貸款措施,究竟金管局最新按揭貸款措施可以怎樣幫助市民上車買樓?以下的快問快答為大家一文解析最新按揭貸款措施的優勢!
 
1) 新措施下住宅物業、工商鋪、車位最高可借多少按揭?

住宅物業(自用)

樓價

銀行按揭成數(高達)

$1,500萬或以下

70%

$1,500萬以上至$1,750

60%70% (上限$1,050)

$1,750萬至$3,000

60%

$3,000萬以上至$3,600

50%60% (上限$1,800)

$3,600萬或以上

50%

工商鋪 / 車位

不論價值

60%

 
2) 樓價多少可做9成按揭?
透過「按揭保險」樓價1,000萬或以下物業,最高貸款9成按揭;樓價1,000萬以上至3,000萬物業可承造7成至8成按揭,列表如下:

樓價

按揭成數(高達)

$1,000萬或以下

90%

$1,000萬以上至$1,125萬以下

8090% (上限$900)

$1,125萬至$1,500

80%

$1,500萬以上至$1,715

70%80% (上限$1,200)

$1,715萬以上至$3,000

70%

 
3) 按揭成數75%以下免保費?保費優惠如何計算?
按保公司為「首置人士」提供額外保費寬免,針對$1,500萬或以下的物業,減免銀行最高按揭成數以上的5%按揭保費。假設購買$1,500萬的物業,申請75%按揭,由於銀行已承造70%按揭,按揭保險受保部份不多於5%,因此無需繳付任何保費。按保公司亦會為一般置業人士提供35%保費折扣優惠,實際保費已列明於按保公司「按揭保費一覽表」內。
 
4) 7月7日公佈新措施前已購入物業,新修訂是否適用?
新措施適用於2023年7月7日,當日或以後簽訂臨時買賣合約的物業。而7月7日前購入的物業並不適用於是次新放寬措施。
 
5) 轉按套現可申請7成按揭嗎?
可以的,修訂前銀行最高按揭成數只有6成,修訂後客戶可透過新措施申請高達7成轉按,套現備用資金之餘,更可賺銀行現金回贈。客戶亦可通過轉按,甩按保及轉走發展商高息貸款,以助減低成本。
 
6) 已有物業在身,再買新物業可借幾多成?
視乎持有的物業是否有做按揭,如果物業以現契持有,新物業屬第一套房按揭,可以鈙造7成按揭;相反,如本身持有的是按揭中的物業,新物業屬第二套房按揭,按揭成數則需下調一成,最高為6成。須留意,為其他物業作按揭擔保人,亦屬第二套房按揭,需調整按揭成數。
 
7) 未補地價居屋受惠於是次新措施嗎?
對於首次出售日期計已超出30年擔保期的二手居屋,按揭成數亦由過往6成提高至7成;而對於一些尚餘按揭擔保年期不多的居屋,例如首次出售日期為2002年( 距出售日期至今已21年) 的居屋,過往申請95%按揭,供款年期最長只得20年,受惠於今次銀行按揭成數提升,現時供款年期可延長達25年。假設貸款300萬,每月還款金額由$17,399降至$15,019,供樓更輕鬆。須留意,居屋首次出售日期及按揭成數,都會影響供款年期有所不同,由於組合變化甚多,建議向中原按揭了解查詢!
 
8) 新修訂適用於出租物業嗎?
不適用,是次修訂只適用於自用住宅物業,出租物業的最高按揭成數維持5成不變。
 
9) 沒有收入證明,以資產作按揭審批,最高可借多少按揭?
放寬後不論住宅及非住宅物業,以資產作按揭審批最高按揭成數均為5成。如已有按揭在身,最高可借4成。資產水平審批需要提供最近3個月的資產証明,顯示總資產淨值高於樓價或達到銀行批核準則要求才可批出貸款。
 
10) 新措施惠及海外收入人士嗎?
是次修訂取消對海外收入人士的「按揭成數上限」及「供款佔入息比率上限」下調10%的限制。換句話說,現時海外收入人士與香港收入人士的按揭成數看齊,最高達7成按揭,供款佔入息比率和壓力測試分別為50%及60%。
 
11) 新措施須注意的地方?
是次修訂提升了按揭成數,大大降低首期門檻。不過「供款佔入息比率」及「壓力測試」分別維持50%及60%不變。假設購入$1,500萬物業,貸款7成按揭,30年期,所需收入要求約$10萬。如屬第二套房按揭,銀行審批要求會收緊10%。因此,按揭申請人須留意自身收入及負擔能力,宜預先找中原按揭顧問了解詳情及初步評估。

申請人收入來自香港及海外

 

第一套房按揭

第二套房按揭

供款佔入息比率

50%

40%

壓力測試

 (假設利率升2厘計算)

60%

50%

 
 

獲得進一步了解詳情,歡迎與我們的專業按揭顧問聯繫。

中原按揭客戶服務熱線 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138

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