自僱人士申請高按揭 講求銀行紀錄夠清楚

03/08/2020

 

面對樓價輕微回落,加上政府調高首置人士的按揭成數上限,讓購買800萬元或以下物業的買家,可申請最高9成按揭,確令不少人萌起入市意欲。不過, 新措施則未能惠及自僱人士,最高只可申請8成按揭,與非首置人士看齊。因此,對於準備離職創業的受薪人士而言,建議在受薪情況下置業,仍可享受9成按揭之優惠,否則就沒有最優惠按揭之餘,還要待新公司營運一段時間,才有足夠文件申請按揭

 

穩定入息向來是銀行批核按揭申請時的最重要一環,惟自僱人士並非固定受薪,致使審批過程非常嚴格。為了順利申請最高8成按揭,自僱人士須齊備以下文件:

  1. 商業登記證
  2. 商業登記查冊
  3. 執業證書(專業自僱人士使用)
  4. 最近一年利得稅單
  5. 經審核的最近兩個年度財務報表
  6. 至少六個月的公司及個人銀行入帳紀錄

 

若然申請人的收入過於浮動,銀行或會要求申請人提交一年至兩年不等的平均入息。另外,申請人可向銀行提供租金、股息等額外文件,以計入個人收入,增加獲批出更高按揭成數的機會,若供款佔入息比率仍然偏高,或要找有固定收入的直系親屬作擔保人

 

 

的哥申請前需查詢銀行按揭計

 

由於自僱人士的收入方式不盡相同,例如的士司機主要透過現金出糧,入息證明未必確實地反映申請人之收入,故此這類人士在申請按揭時,銀行會以另一套估算準則,亦不是每間銀行接受其申請。因此,該類自僱人士應先查詢多間銀行或尋求專業按揭顧問的意見,與此同時,應該養成每月定時入帳的習慣,讓銀行有出糧紀錄作收入證明。

 

 

開公司扮受薪

 

當然是不能夠。因為銀行有權了解公司的大股東是否申請本人,若是,便當自僱人士處理;或者公司大股東是申請人的直系親屬,申請人卻是打工而已,原來也不可以視之為受僱。

 

 

亂用公司錢 增申請按揭難

 

不少老闆都習慣用公司數報銷開支,在會計上,這類開支會從收入扣減,變相令盈利減少,而盈利可說是老闆的收入,變相更難滿足到按揭供款與入息比率要求。另外,公司向銀行借中小企貸款,也會影響盈利,同時債項亦會計入按揭每月供款,形成重複計算,令每月供款高過入息一半,都會難成功獲批按揭

 

 

自僱人士與受薪人士申請時所需文件比

 

自僱人士

受薪人士

申請人的有效身份證

最近三個月內發出之住址證明文件,如電費單、銀行月結單等

買賣合約

最近六個月的公司及個人銀行入帳紀錄,包括但不限於出糧入賬紀錄。

最近三個月的銀行入帳紀錄或月結單紀錄,包括但不限於出糧入賬紀錄。

商業登記證

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商業登記查冊

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最近一年利得稅單

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經審核的最近兩個年度財務報表

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執業證書(專業自僱人士使用)

/

 

 

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