【按揭澄语】在加息期如何悭息?(四)转走发展商一按避免双重加息风险

20/06/2022

       
 
       对於采用发展商高成数按揭的新盘买家,需特别留意在加息期或出现双重加息风险,原因是是发展商按揭大多提供首两年或首三年之低息优惠,初期较多是接近市场按息水平,约介乎1.5厘至2.5厘为主,但低息蜜月期後,第三年或第四年起之息率将跳升至P-1%至P+1%,即现为4厘至6厘,若未来P上调,息率还会进一步上升,故此这类按揭用家宜及早在了解转用银行低息按揭的可行性,以免承受息率跳升及加息期息率上升的双重风险。
 
       由发展商高成数一按转按至银行,意味需由8成按揭降至6成或5成按揭,除非楼价已录得一定升幅,否则业主需补回几成首期差额才可转按至银行。不过,随着「财爷 PLAN」已於今年2月推出,按保计划之楼价上限已提高至$1,920万,而转按之按揭成数最高可达8成,业主可有较大机会透过按保转走发展商按揭,不妨先替自己的按揭物业安排估值以了解转按贷款金额上限。
 
       以一个案为例,买家於三年多前以$1,300万元买入一个新盘单位,选用了发展商8成一按上会,首三年按息 2%,现时期满按息跳升至P即5%,每月供款由$44,081 急增至 $58,500,希望透过按保转按至银行。有关单位现时估值为$1,350万,业主之按揭余额为$923万,若转按至银行申请按揭,按保放宽前的按揭成数限於5成,需补回首期差额约$248万,难度甚高,现则可透过「财爷 PLAN」申请转按,贷款上限高达$960万,故此业主可透过按保借足$923万按揭余额,完全无需补付首期差额,按揭成数由50%提高至68%。转按後,业主现时之供楼利息由P利率(现为5%)降至全期H+1.3%(现约1.56%),每月供款由$58,500大幅减至$42,166,利息大减69%,供楼担子得以大大减轻。需留意,楼价600万元以上的按保计划仅适用於不涉及套现性质之转按申请,故此实际贷款金额不可多於现有按揭余额。
 
 

上文转载自经济日报地产站专栏

中原按揭董事总经理王美凤

 

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