【施政報告2024】放寬物業按揭成數 住宅及非住宅上限一律7成
新一份施政報告推出多項利好樓市措施,包括放寬「新資本投資者入境計劃」,即日起容許投資住宅物業外,同時宣布所有住宅及非住宅物業的按揭成數上限劃一為7成。
施政報告宣布,放寬物業按揭貸款成數上限,住宅物業及非住宅物業按揭成數上限劃一為7成,供款與入息比率劃一為5成。
行政長官李 家 超表示,考慮到最新經濟及金融環境,在繼續維持銀行體系穩定前提下,金管局將放寬住宅物業按揭貸款條件,不論物業價值、是否自用或公司持有,以及買家是否首置,按揭成數上限一律調整至7成,供款與入息比率上限一律調整為5成。
至於非住宅物業,有關按揭成數上限、供款與入息比率上限,亦會調整至同樣水平。
金管局總裁余偉文表示,金管局今次是因應市場發展而決定修訂物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施,將最高按揭成數和『供款與入息比率』上限回復至2009年開始實施逆周期措施以前的水平。即使推出今日公布的措施,香港銀行體系仍然有充裕的緩衝去應對樓價一旦出現大幅調整的挑戰。他想再次提醒市民,置業是一項長期承擔,在作買樓決定時,應該小心評估風險,量力而為。
金管局會繼續密切留意市場發展,並會因應物業市場的最新情況,推出合適措施保障銀行體系穩定。
自2024年2月政府撤銷住宅物業需求管理措施和金管局修訂物業按揭貸款的監管措施,住宅物業市場略為改善。住宅物業成交由2024年第1季每月平均3,300宗,上升至第2季每月平均6,000宗。
本港樓價累跌27%
隨着市場氣氛回軟,第3季成交量回落至每月平均3,400宗。官方住宅樓價在2024年首八個月下跌6.2%,較2021年高位累計調整26.6%。非住宅物業市場亦持續調整,寫字樓、分層工廠大廈及零售物業的價格在2024年首八個月分别進一步下跌17.5%、11.8% 及13.0%。此外,外圍環境仍然面對許多不明朗因素,包括美國的減息步伐仍有不少變數。
物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施,是因應市場的情況採取合適措施,一方面確保銀行妥善管理風險,另一方面盡量減低措施對市民正常樓宇買賣活動的影響。綜合各方面的考慮,金管局認為在繼續維持銀行體系穩定及物業按揭貸款風險得到妥善管理的前提下,現時有空間進一步修訂逆周期宏觀審慎監管措施。
第一: 所有住宅物業,不論物業的價值及是否自用,按揭成數上限統一為七成。
第二: 以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數上限由六成提升至七成,與以「供款與入息比率」為審批基礎的物業按揭貸款看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業(包括寫字樓、商鋪及工廈等)。
第三: 非自用物業的「供款與入息比率」上限由四成調升至五成,與自用物業的「供款與入息比率」上限看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業。
第四: 取消按揭申請人在申請按揭時如有就其他按揭物業作出借貸或擔保,須調低所適用的按揭成數上限及「供款與入息比率」上限10個百分點的要求。
以上修訂即日生效,適用於今日或以後簽訂臨時買賣合約的物業交易。有關修訂同樣適用於早前已經簽訂臨時買賣合約並且在今日或以後預計完成的樓花物業的按揭申請。